Finansal Özgürlük ve Hedefimiz

Herkese selamlar,

Finansal özgürlük, kulağa büyük ve biraz da soyut bir kavram gibi geliyor. Hatta kim bilir, bu yazıyı okuyan birçok kişi için bir hayal ya da düpedüz bir yalan…
Ama aslında özünde çok basit bir soru var:

“Yaşamak istediğim hayatı, çalışmak zorunda kalmadan sürdürebilir miyim?”

Bizim için bu yolculuk; mucizevi kazançlar, kısa yoldan zengin olma hayalleri ya da “her şeyi bırakıp dünyayı gezme” romantizmiyle başlamadı.
Daha çok kontrollü, sürdürülebilir ve gerçekçi bir hedef arayışıyla başladı.

Bunda da şu soru tetikleyici oldu:
Emeklilikte istediğimiz hayata gerçekten sahip olabilecek miyiz?

Emeklilerin bugünkü durumu ve emekli maaşlarının hali ortada. Yıllarca çalışıp, prim ödeyip; emeklilikte ise karın tokluğu planı ile hayatının son baharını geçirmek… Bu bir hayalden çok, açıkçası bir kabus gibi geliyor.

Bu yazıda önce finansal özgürlüğün ne olduğundan ve farklı türlerinden kısaca bahsedeceğiz. Ardından neden böyle bir hedef koyduğumuzu ve sitede gördüğünüz “Hedefimiz” kutucuğunun arkasındaki fikri anlatacağız.

Finansal Özgürlük Nedir?

En sade haliyle finansal özgürlük;
hayat giderlerinin, düzenli ve pasif gelirler tarafından karşılanabilmesi demek.

Bu gelir; temettülerden, kira gelirlerinden, faizden, teliflerden ya da başka pasif kaynaklardan gelebilir.
Önemli olan nokta şu: Sen çalışmasan da gelir gelmeye devam ediyor mu?
Paran, birikimin senin için çalışıyor mu?

Tabii finansal özgürlük herkes için aynı anlama gelmiyor.
Kimi için sadece bir güvenceyken, kimisi için refahın kaynağı.

İşte bu yüzden zamanla farklı F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early) yaklaşımları ortaya çıktı. Çok dallandırıp budaklandırmadan, kısaca çeşitlerine bakalım.

F.I.R.E. Çeşitleri

🔥 Lean F.I.R.E.

Minimum giderlerle, oldukça sade bir yaşam tarzını hedefler.
“Az harcayayım, erken özgür olayım” yaklaşımıdır.

Pasif gelirler yalnızca aylık temel giderleri karşılayacak seviyededir. Evet, yaşam standartlarından taviz vermen gerekir ama en azından artık maaşlı bir işe mahkum değilsindir.

🔥 Classic F.I.R.E.

İnternette en sık karşılaşacağınız, geleneksel F.I.R.E. anlayışıdır.
Mevcut yaşam standardını koruyacak kadar pasif gelir hedeflenir.

Buradaki kritik nüans “mevcut yaşam standardı”dır. Eğer bugünkü hayatından memnunsan ve bunu karşılayacak bir pasif gelir sana yetiyorsa, bu yaklaşım tam sana göre.
Ama ya mevcut yaşam standardın zaten seni mutlu etmiyorsa?

🔥 Fat F.I.R.E.

Classic F.I.R.E.’daki soruya cevabın “Mevcut yaşam standardımdan memnun değilim” ise, bu kategori senin hedefin olabilir.

Daha konforlu, harcamaların kısıtlanmadığı bir yaşam amaçlanır. Doğal olarak daha büyük bir portföy ve daha yüksek pasif gelir gerektirir.

Ama burada bir noktaya özellikle dikkat etmek gerekiyor:
Eğer bir servetin içine doğmadıysak ve birikimi gelirlerimizden arta kalan tasarruflarla inşa ediyorsak, “Fat” kavramını kendi gerçekliğimize göre tanımlamak zorundayız.

Elbette daha fazlası herkesin hayali.
Ama tekrar etmekte fayda var: “Hayal tuzağı”, bu inşa sürecinin temelini zayıflatır.

🔥 Coast F.I.R.E.

Çalışma hayatına başlamış herkesin, en başında sahip olması gereken farkındalıklardan biri.

Önceki yazımızda da değinmiştik; çoğumuz tasarruf kültürüne sahip ailelerde büyüyoruz. Tasarruf etmek kültürümüzün bir parçası.
Ama ne yazık ki hedeften yoksun tasarruflar ya da telefon, araba gibi aslında varlık değil yükümlülük olan hedefler, bizi F.I.R.E.’a taşımaz.

Bu yaklaşımda başlangıçta güçlü bir birikim yapılır, ardından ana portföy büyümeye bırakılır. Finansal özgürlüğe ulaşana kadar yalnızca temel giderler çalışarak karşılanır.

🔥 Barista F.I.R.E.

Tam zamanlı değil, keyif için yapılan düşük stresli bir iş + pasif gelir kombinasyonu.

Tanımı gereği en ulaşılabilir F.I.R.E. hedeflerinden biri.
Bunu illa finansal piyasalardan elde edilmiş bir özgürlük olarak düşünmemek gerekir. Evi ve emekli maaşı olan, kendi dükkanında sevdiği işi yapan birçok insan aslında bu tanıma girer.

İsminin “Barista” olmasının sebebi ise daha çok manşetlik bir çağrışım.
Hem pasif gelirim olsun hem de stresten uzak, part-time bir işte çalışayım fikri… Kahve dükkanlarının popülerleştiği yakın geçmişte ismini buradan aldığını söyleyebiliriz.

Bizim yaklaşımımız bunların bir karması.
Fat F.I.R.E. herkesin hayali ama biz daha çok Classic F.I.R.E. ile Coast F.I.R.E. arasında, bize ve şartlarımıza uyan bir yol izliyoruz.

Bizim Finansal Özgürlük Hedefimiz

Biz finansal özgürlüğü “her şeyi bırakmak” olarak tanımlamıyoruz.
Daha çok seçme özgürlüğü olarak görüyoruz.

Bugün için ana hedefimiz oldukça net:

Portekiz D7 vizesinin aylık gelir şartını, TL bazlı bir temettü portföyüyle karşılayabilmek.

Bu yüzden hedefimizi; döviz bazlı bu şartı, BIST ve ABD hisselerinden oluşan temettü odaklı bir portföyle karşılamak üzerine kurduk.

Sitede gördüğünüz “Hedefimiz” kutucuğu tam olarak bunun için var.
Toplam portföy büyüklüğünü ve hedefe ne kadar kaldığını şeffaf bir şekilde göstermek istiyoruz.

Hem kendimize karşı dürüst olmak hem de bu yolun adım adım ilerlediğini göstermek için.
Böylece kartopumuzu yaratırken, başkalarına da bu işin yapılabilir olduğunu göstermek ve yeni başlangıçlara vesile olmak istiyoruz.

Diğer Referans Hedeflerimiz

Elbette tek referansımız Portekiz D7 değil.
Her ne kadar sitede paylaşmasak da şu göstergeleri de yakından takip ediyoruz:

• Türk-İş Yoksulluk Sınırı
• İPA – İstanbul 4 Kişilik Aile Yaşam Maliyeti

Bunları birer alternatif eşik gibi görüyoruz. Ve ne yazık ki bu iki gösterge, hedeflerimizi daha yukarı çekmemiz gerektiğini söylüyor.

Bugün D7 vizesi için aylık yaklaşık 70.000₺ pasif gelir yeterliyken; İPA ve Türk-İş referans alındığında bu rakam 100.000₺’nin üzerine çıkmış durumda.

Enflasyon ve kur etkisiyle referanslarımız hedeflerimizi sürekli yukarı taşıyor. Biz de tasarruflarımız ve yatırımlarımızla bu hedeflerin peşinden koşmaya devam ediyoruz.

Hayat tek bir senaryodan ibaret değil; farklı koşullara göre B planları oluşturmak bize daha sağlıklı geliyor.

Neden %4 Temettü Hedefi?

Portföy hedefimizi ortalama %4 temettü verimi üzerine kurduk.
Portföyü büyütürken kendimizi yalnızca yüksek temettü hisselerine sıkıştırmasak da, hedef belirleme açısından bu oran bizim için önemli.

Bunun iki temel sebebi var:

• Sürdürülebilirlik
• Çok yüksek temettü verimlerinin genellikle daha fazla risk barındırması ( Bu risklerin ne anlama geldiğine ilerleyen yazılarda daha detaylı değineceğiz.)
  Biz daha istikrarlı ve uzun vadeli bir yapı istiyoruz. Bu yapı da kartopu inşasından geçiyor.

Kartopu etkisi: Hedefimize ulaşana kadar elde edilen temettü gelirlerini harcamak yerine tekrar yatırıma yönlendirmeyi planlıyoruz.

Hedefimize ulaştıktan sonra ise; temettü gelirleri %4’ün üzerinde gerçekleşirse, bu fazlalık yine yatırıma gidecek. %4’lük kısım ise finansal özgürlüğümüzü sağlayacak.

Yani amaç sadece pasif gelir üretmek değil; aynı zamanda portföyün zamanla kendi kendini büyütmesini sağlamak.

Gelir üretirken büyümeye devam eden bir kartopu.

Kendi Hedefin, Kendi Yolun

Bu yolculukta en önemli şey; başkasının hedefini kopyalamak değil, kendi şartlarına uygun bir hedef koymak.

Yaşadığın şehir, hayat tarzın, aile yapın, risk algın…
Hepsi farklı temeller ve farklı hedefler demek.

Biz burada kendi hikayemizi ve kendi hedeflerimizi anlatıyoruz.
Sen de kendi kartopunu oluşturabilirsin. Küçük de başlasa, yeter ki sürdürülebilir olsun.

Önemli olan hız değil.
Önemli olan, yolda olmak.

YASAL UYARI

Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan ve hiçbir şekilde yönlendirici nitelikte olmayan içerik, yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.